มนุษย์เงินเดือนต้องรู้! ยิ่งเริ่มออมเพื่อเกษียณเร็ว ยิ่งสบายตอนแก่
ชีวิตมนุษย์เงินเดือนเต็มไปด้วยภาระรายเดือน ทั้งค่าบ้าน ค่ารถ ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จนหลายคนมองว่า “เรื่องเตรียมตัวเกษียณไว้ค่อยคิดทีหลังก็ได้” แต่รู้ไหมว่า... เวลาผ่านไปเร็วกว่าที่คิด! การเริ่มออมเพื่อเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย ไม่เพียงช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอใช้ในวัยเกษียณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ใช้ชีวิตอย่างอิสระ ไม่ต้องกังวลเรื่องรายได้ในวันที่ไม่มีเงินเดือนเข้าทุกสิ้นเดือนอีกต่อไป
ทำไมมนุษย์เงินเดือนควรเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่ตอนนี้
ยิ่งเริ่มเร็ว ผลตอบแทนยิ่งมาก หลักการง่าย ๆ ของการออมคือ “เวลา” ยิ่งเรามีเวลาลงทุนและสะสมเงินได้นาน ผลตอบแทนก็ยิ่งเพิ่มพูน เช่น หากเริ่มออมตอนอายุ 25 ปี เดือนละ 3,000 บาท จะได้เงินก้อนใหญ่กว่าคนที่เริ่มตอนอายุ 40 ปี ถึงหลายเท่าในวัยเกษียณ นอกจากนี้ การเริ่มวางแผนเกษียณเร็ว ยังช่วยให้เราปรับแผนการเงินได้อย่างยืดหยุ่น หากมีเหตุฉุกเฉินก็ไม่กระทบเป้าหมายใหญ่ในอนาคต
ชีวิตหลังเกษียณจะเป็นยังไง ถ้าไม่มีการวางแผนไว้ล่วงหน้า
รายได้หาย แต่รายจ่ายยังอยู่ครบ เมื่อเกษียณ รายได้ประจำจากเงินเดือนจะหายไป แต่ค่าใช้จ่ายกลับไม่ลดลง ทั้งค่าครองชีพ ค่าน้ำ ค่าไฟ รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่มักเพิ่มขึ้นตามอายุ
เงินเก็บไม่พอใช้ในระยะยาว หากเริ่มออมช้า เงินที่สะสมไว้ก็อาจไม่ทันต่อความต้องการในอนาคต โดยเฉพาะเมื่อค่าของเงินลดลงจากภาวะเงินเฟ้อ ทำให้ใช้ชีวิตได้ยากขึ้นทุกปี
ต้องพึ่งพาลูกหลานหรือคนรอบข้าง เมื่อไม่มีรายได้สำรอง ก็อาจต้องหันไปพึ่งพาครอบครัว ซึ่งอาจกลายเป็นภาระทางใจทั้งต่อตัวเองและคนที่รัก
คุณภาพชีวิตลดลงโดยไม่รู้ตัว จากที่เคยใช้ชีวิตอิสระ อาจต้องลดกิจกรรมที่ชอบ เลือกใช้ชีวิตแบบประหยัด จนรู้สึกจำกัดและไม่มีความสุขเหมือนเดิม
ความเครียดสะสม กระทบทั้งใจและสุขภาพ ความกังวลเรื่องเงินอาจกลายเป็นความเครียดเรื้อรัง และส่งผลต่อสุขภาพกาย เช่น ความดันสูง หรือโรคหัวใจโดยไม่รู้ตัว
ประกันเกษียณ ทางเลือกออมเงินที่ให้มากกว่า “เงินออม”
การออมเงินเพื่อเกษียณมีหลายวิธี แต่หนึ่งในทางเลือกที่ทั้งมั่นคงและได้ประโยชน์รอบด้านคือ “ประกันเกษียณ” เพราะนอกจากจะช่วยให้เรามีเงินใช้ยามเกษียณอย่างต่อเนื่องแล้ว ยังให้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิลดหย่อนภาษีไปพร้อมกัน เป็นการออมที่ “ให้มากกว่าแค่เงินออม”
ประกันเกษียณ คืออะไร ?
ประกันเกษียณ (Retirement Insurance) หรือที่มักเรียกกันว่า "ประกันบำนาญ" (Annuity) คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่ง ที่มีเป้าหมายหลักไม่ใช่การคุ้มครองการเสียชีวิต (เหมือนประกันชีวิตทั่วไป) แต่เน้นการ "การันตีรายได้ให้ตัวผู้เอาประกันเองในยามชรา"
อธิบายง่ายๆ คือ "สัญญา" ระหว่างเรากับบริษัทประกัน โดยเราตกลงที่จะ "ออมเงิน" หรือจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ (เช่น จ่ายเบี้ยจนถึงอายุ 55 หรือ 60 ปี) และเมื่อเราถึง "อายุเกษียณ" ที่ตกลงกันไว้ (เช่น 60 ปี) บริษัทประกันก็จะเริ่ม "จ่ายเงินคืน" ให้เราในรูปแบบของ "เงินบำนาญ" เป็นรายงวด (เช่น รายเดือน หรือ รายปี) อย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ ไปจนถึงอายุที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ เช่น 85 ปี, 90 ปี หรือตลอดชีพ
ประกันเกษียณ เหมาะกับใครบ้าง ?
มนุษย์เงินเดือนทุกคน: โดยเฉพาะคนที่ต้องการ "เติมเต็ม" ช่องว่างของรายได้หลังเกษียณ แม้คุณจะมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หรือประกันสังคมแล้ว แต่โดยทั่วไป เงินจากสองส่วนนี้มักจะไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิต ประกันเกษียณจะเข้ามาช่วย "อุดรูรั่ว" นี้ สร้างกระแสเงินสดที่แน่นอนเพิ่มขึ้นมาอีกทาง
ฟรีแลนซ์ หรือ เจ้าของกิจการ: คนกลุ่มนี้คือกลุ่มที่ "ต้องมี" ประกันเกษียณอย่างยิ่ง เพราะพวกเขาไม่มีสวัสดิการภาคบังคับอย่างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีนายจ้างช่วยออม ประกันเกษียณจึงเป็นเครื่องมือชั้นดีในการ "บังคับ" ตัวเองให้เก็บออมอย่างเป็นระบบ และสร้างหลักประกันรายได้ที่แน่นอนให้ตัวเองในวันที่หยุดทำงาน
คนที่ไม่ชอบความเสี่ยง หรือ ไม่เชี่ยวชาญการลงทุน: หากคุณเป็นคนที่ไม่ชอบความผันผวนของตลาดหุ้น ไม่อยากนั่งลุ้นว่าพอร์ตการลงทุนจะบวกหรือลบ ประกันเกษียณคือคำตอบ เพราะ "การันตี" ผลตอบแทนและเงินบำนาญที่ชัดเจนแน่นอน
คนที่ขาดวินัยในการออม (ออมเองทีไร ใช้หมดทุกที): ถ้าคุณรู้ตัวว่าเป็นคน "เก็บเงินไม่อยู่" เห็นเงินในบัญชีเป็นต้องถอน ประกันเกษียณ คือ "ตัวช่วยบังคับออม" ที่ดีที่สุด เพราะการจ่ายเบี้ยประกันที่สม่ำเสมอช่วยให้คุณต้องเก็บเงินอย่างจริงจัง และไม่สามารถถอนออกมาใช้ก่อนกำหนดได้
ประกันเกษียณช่วยลดหย่อนภาษีได้ไหม?
ประกันเกษียณถือเป็นหนึ่งในทางเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งวางแผนเกษียณและวางแผนภาษีไปพร้อมกัน เพราะเบี้ยประกันที่คุณจ่ายสามารถนำไป หักลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ซึ่งถือเป็นข้อดีที่ช่วยให้คุณ “ออมเงินได้มากขึ้นโดยจ่ายภาษีน้อยลง”
โดยทั่วไป เบี้ยประกันเกษียณสามารถนำมาลดหย่อนได้ ไม่เกิน 15% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี (เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น RMF หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท) ทั้งนี้ ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีอายุครบตามเกณฑ์ เช่น ต้องรับเงินบำนาญเมื่ออายุไม่ต่ำกว่า 55 ปี และจ่ายผลประโยชน์รายปีต่อเนื่องไปจนถึงอายุอย่างน้อย 85 ปี
ประกันเกษียณ Allianz Ayudhya วางแผนเกษียณง่าย ได้ทั้งออมและความอุ่นใจ
Allianz Ayudhya เข้าใจความต้องการของมนุษย์เงินเดือนยุคใหม่ที่อยากวางแผนชีวิตอย่างมั่นคง จึงมีผลิตภัณฑ์ “ประกันเกษียณ” ที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณออมอย่างสบายใจ ได้ทั้งผลตอบแทนแน่นอนและความคุ้มครองชีวิต โดยมีแผนประกันเกษียณให้เลือกหลากหลายดังนี้
มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 ออมสั้น แต่อุ่นใจยาว เพื่อชีวิตเกษียณที่คุณฝันไว้
เตรียมตัวสู่ชีวิตหลังเกษียณอย่างมั่นคง ด้วย มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 ประกันบำนาญจาก Allianz Ayudhya ที่ออกแบบมาเพื่อคนรุ่นใหม่และผู้ที่กำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ (Aging Society) ให้เกษียณได้อย่างสบายใจโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินใช้ในอนาคต ออมสั้นเพียง 5 ปี แต่รับผลประโยชน์ยาวนานถึงอายุ 90 ปี พร้อมรับเงินบำนาญปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม (ถ้ามี) ตั้งแต่อายุ 60 ปีเป็นต้นไป ช่วยให้คุณมีรายได้ต่อเนื่องเหมือนเงินเดือนประจำในวัยหลังเกษียณ สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามให้ยุ่งยาก เหมาะกับคนทำงานที่อยากเริ่มต้นวางแผนชีวิตเกษียณอย่างมีระบบตั้งแต่วันนี้ ที่สำคัญ เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี นาน 5 ปี
มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อนได้) เกษียณมั่นใจ พึ่งตัวเองได้ มีเงินใช้ทุกปี
วางแผนชีวิตเกษียณให้มั่นคงตั้งแต่วันนี้ ด้วย มาย บำนาญ พลัส ประกันบำนาญแบบลดหย่อนได้จาก Allianz Ayudhya ที่ช่วยให้คุณใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างอิสระ มีรายได้ต่อเนื่องทุกปี และไม่ต้องพึ่งพาใคร เริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่อายุ 55 ปี ไปจนถึง 85 ปี รับเงินบำนาญ ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ต่อเนื่องทุกปี พร้อม “โอกาสรับเพิ่ม” อีก 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม (ถ้ามี) เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าทุกปีหลังเกษียณ จะมีรายได้เข้ามาเหมือนเงินเดือน
สมัครง่าย...ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพให้ยุ่งยาก เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนและคนทำงานที่อยากเริ่มต้นเกษียณอย่างมีแผน และที่สำคัญ เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร)
หากสนใจ แผนประกันบำนาญ หรือประกันเกษียณ สามารถติดต่อเพื่อสอบถามรายละเอียดกรมธรรม์เพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.allianz.co.th หรือติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อรับคำปรึกษาได้แล้ววันนี้ที่ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร 1292 ตลอด 24 ชั่วโมง
ติดตามเรื่องราวดี ๆ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ได้ที่
เว็บไซต์: www.allianz.co.th
Facebook: Allianz Ayudhya
Twitter: Allianz Ayudhya
Youtube: อลิอันซ์ อยุธยา Allianz Ayudhya
Tiktok: allianz_ayudhy
อ้างอิงข้อมูลจาก
https://www.rd.go.th/60058.html
Comments
Post a Comment