รวมประกันลดหย่อนภาษีปีนี้ แบบไหนคุ้มสุดสำหรับคุณ

ใกล้ถึงช่วงสิ้นปีทีไร เรื่อง “ลดหย่อนภาษี” ก็กลายเป็นโจทย์สำคัญที่หลายคนต้องรีบจัดการ โดยเฉพาะคนทำงานที่มีรายได้ประจำ การเลือกใช้ “ประกัน” มาเป็นตัวช่วยลดหย่อนถือเป็นวิธีที่ทั้งง่ายและได้ประโยชน์สองต่อ ทั้งลดภาระภาษี และได้ความคุ้มครองสุขภาพหรือชีวิตไปพร้อมกัน บทความนี้ได้รวบรวมประเภทประกันลดหย่อนภาษี พร้อมวงเงินตามกฎหมาย และเคล็ดลับเลือกแผนที่คุ้มที่สุดสำหรับคุณ รวมถึงแผนลดหย่อนดี ๆ จาก Allianz Ayudhya ที่ช่วยให้คุณวางแผนภาษีอย่างมั่นใจขึ้นกว่าเดิม

ทำไมต้องวางแผนภาษีด้วยประกัน ?

การใช้ประกันเพื่อลดหย่อนภาษีเป็นวิธีที่ทั้งปลอดภัยและคุ้มค่า เพราะคุณจะไม่เพียงลดจำนวนภาษีที่ต้องจ่าย แต่ยังได้รับความคุ้มครองที่จำเป็นในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นสุขภาพ ชีวิต หรือการออมเพื่อวัยเกษียณ อีกทั้งเบี้ยประกันบางประเภทมีสิทธิ์ลดหย่อนได้ในวงเงินค่อนข้างสูง ช่วยแบ่งเบาภาระได้มากขึ้น การวางแผนตั้งแต่ต้นปีจะทำให้คุณเลือกแผนได้ตรงความต้องการ ไม่เร่งรีบ และควบคุมงบประมาณได้ดียิ่งขึ้น ถือเป็นการบริหารเงินที่ฉลาดและได้ประโยชน์ครบทุกมุม

รวมประเภทประกันที่ลดหย่อนได้ พร้อมวงเงินสูงสุด

เมื่อพูดถึง “ประกันเพื่อลดหย่อนภาษี” หลายคนอาจไม่รู้ว่ามีประกันแบบไหนลดหย่อนได้บ้าง และแต่ละแบบลดได้เท่าไร มีเงื่อนไขอะไรบ้าง เพื่อให้คุณวางแผนภาษีได้คุ้มที่สุด เราจึงรวบรวมประเภทประกันที่สามารถใช้ลดหย่อนตามกฎหมายกำหนด พร้อมวงเงินสูงสุดของแต่ละแบบ ลองมาดูว่าประเภทไหนเหมาะกับคุณที่สุดในปีนี้

1. ประกันชีวิต

ประกันชีวิต เป็นประกันที่คนส่วนใหญ่เลือกใช้เพื่อวางแผนลดหย่อนภาษี เพราะได้ทั้งความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ด้านภาษีในเวลาเดียวกัน โดยประกันชีวิตสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี แต่ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เงื่อนไขสำคัญคือ ผู้ทำประกันต้องเป็นผู้ชำระเบี้ยเอง และสามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้ตามยอดจริงที่จ่าย จุดเด่นของประกันชีวิตคือช่วยสร้างหลักประกันให้ครอบครัว พร้อมเป็นตัวช่วยลดภาระภาษีที่คุ้มค่าในระยะยาว เหมาะกับผู้ต้องการความมั่นคงควบคู่กับการวางแผนการเงินอย่างมีระบบ

2. ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพ เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจด้านการรักษาพยาบาล พร้อมกับสิทธิหักลดหย่อนภาษี โดยตามข้อมูลจาก ระบุว่า ผู้มีเงินได้สามารถนำค่าเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนได้ แต่จะต้องไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี และรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท เงื่อนไขสำคัญคือ

• ต้องเป็นกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล เจ็บป่วย หรือบาดเจ็บตามประกาศอธิบดีฯ 

• ต้องมีใบเสร็จรับเงินหรือหนังสือรับรองจากบริษัทประกันภัย ที่ระบุชื่อผู้เอาประกัน เบี้ยที่จ่าย และยอดที่มีสิทธิหักลดหย่อน

3. ประกันบำนาญ

ประกันบำนาญ เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อช่วยสร้างรายได้ประจำหลังเกษียณ และยังใช้ลดหย่อนภาษีได้คุ้มค่ามาก โดยสามารถลดหย่อนได้ ไม่เกิน 15% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท ทั้งนี้ ต้องเป็นค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ ความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และจ่ายผลประโยชน์ เงินบำนาญเมื่อผู้มีเงินได้อายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไปถึงอายุ 85 ปี และเมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุน สำรองเลี้ยงชีพ เงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ตาม กฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน เงินค่าซื้อหน่วยกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท 

ประกันสุขภาพพ่อแม่ 

ลูกที่รับผิดชอบเบี้ยประกันสุขภาพให้พ่อแม่สามารถลดหย่อนได้ตามจริง สูงสุด 15,000 บาท โดยพ่อแม่ต้องมีอายุ 60 ปีขึ้นไปและมีรายได้ไม่เกินเกณฑ์ที่กำหนด ประกันชนิดนี้ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินของครอบครัวได้ดี ทำให้คุณดูแลสุขภาพคนที่คุณรักได้อย่างอุ่นใจ พร้อมได้สิทธิ์ลดหย่อนเพิ่ม เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ทั้งคุ้มค่าและเต็มไปด้วยความหมาย

เคล็ดลับเลือกประกันลดหย่อนภาษีให้คุ้มสุด

ก่อนจะตัดสินใจทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี การวางแผนอย่างเป็นขั้นตอนจะช่วยให้คุณได้ทั้งความคุ้มค่า และความคุ้มครองที่ตอบโจทย์ชีวิตมากที่สุด ลองใช้เช็กลิสต์เหล่านี้เพื่อช่วยให้เลือกได้ถูกต้องขึ้น

• กำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน เริ่มต้นจากการถามตัวเองว่าต้องการประกันเพื่ออะไร คุ้มครองชีวิต เสริมสุขภาพ หรือวางแผนเกษียณ เพราะแต่ละประเภทให้สิทธิ์ลดหย่อนต่างกัน และให้ประโยชน์คนละรูปแบบ

• ดูรายได้และภาษีที่ต้องจ่ายในปีนั้นก่อน การประเมินภาระภาษีโดยรวมช่วยให้รู้ว่าควรใช้สิทธิ์ลดหย่อนเท่าไหร่จึงจะคุ้ม ไม่ซื้อประกันเกินจำเป็น แต่ก็ไม่ปล่อยสิทธิ์ให้สูญเปล่า

• ตรวจสอบวงเงินลดหย่อนของประกันแต่ละประเภท เช่น ประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท สุขภาพ 25,000 บาท บำนาญ 200,000 บาท การรู้เพดานเหล่านี้ช่วยจัดลำดับได้ว่าแบบไหนควรทำก่อนเพื่อให้เกิดประโยชน์รวมสูงสุด

• เลือกประกันที่ให้ความคุ้มครองตรงกับชีวิตจริง อย่าทำประกันเพียงเพราะต้องการลดหย่อน แต่ควรดูว่าความคุ้มครองเหมาะกับตัวเองหรือไม่ เช่น ค่ารักษาที่ใช้บ่อย ค่าห้อง วิธีรักษาที่จำเป็น หรือผลประโยชน์ระยะยาว

• ตรวจสอบเงื่อนไขและกรมธรรม์อย่างละเอียด ทั้งระยะคุ้มครอง เงื่อนไขการเบิกจ่าย ข้อยกเว้น และเอกสารที่ต้องใช้ตอนยื่นภาษี เพื่อป้องกันไม่ให้พลาดสิทธิหรือได้ความคุ้มครองไม่ตรงที่ต้องกา

• เลือกบริษัทประกันที่เชื่อถือได้ ความมั่นคง การบริการหลังการขาย และการดูแลเคลมถือเป็นปัจจัยสำคัญ เพราะการทำประกันคือความสัมพันธ์ระยะยาว

• วางแผนล่วงหน้า ไม่รอสิ้นปี การวางแผนตั้งแต่ต้นปีช่วยให้มีเวลาเลือกแผนที่ดีที่สุด ลดความเร่งรีบ และยังสามารถกระจายค่าใช้จ่ายได้อย่างสบายขึ้น

“แผน ‘ประกันเพื่อลดหย่อนภาษี’ จาก Allianz Ayudhya ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท

เมื่อพูดถึงการใช้เบี้ยประกันเพื่อลดหย่อนภาษีให้คุ้มสุด ตัวเลือกจาก Allianz Ayudhya ถือว่าโดดเด่นอย่างมาก ด้วยแผนประกันที่ครอบคลุมทั้งชีวิต สุขภาพ และบำนาญ ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้มีเงินได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีรวมสูงสุดได้ถึง 300,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร ได้แก่ 

• ประกันเกษียณอายุ หรือ ประกันบำนาญ มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี และรับบำนาญปีละ 10% ตั้งแต่อายุ 60–90 ปี เหมาะกับผู้ที่ต้องการรายได้หลังเกษียณแบบแน่นอน

• ประกันออมทรัพย์ มาย ดับเบิล พลัส ที่ออมสบายและรับผลตอบแทนชัดเจนเมื่อครบสัญญา เหมาะสำหรับเป้าหมายเงินก้อนในอนาคต

• ประกันเกษียณอายุ บำนาญ มาย บำนาญ พลัส ที่ให้บำนาญปีละ 10% ตั้งแต่อายุ 55–85 ปี พร้อมคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญา

• ประกันสุขภาพ ปลดล็อค ดับเบิล แคร์ (HSMHPDC) ประกันสุขภาพที่เกิดมาเพื่อให้คุณ “ปลดล็อค” ความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายรักษา โดยมีวงเงินคุ้มครองสูงสุดถึง 30 ล้านบาทต่อปี (และเพิ่มเป็นสูงสุด 60 ล้านบาทต่อปีในกรณีตรวจพบ 1 ใน 10 โรคร้ายแรงตามเงื่อนไข) 

การใช้ประกันลดหย่อนภาษีเป็นวิธีง่ายและได้ประโยชน์รอบด้าน ทั้งลดภาระภาษี เพิ่มความคุ้มครอง และช่วยวางแผนการเงินระยะยาวให้มั่นคงยิ่งขึ้น เลือกประเภทประกันให้เหมาะกับเป้าหมายของคุณ ไม่ว่าจะเป็นสุขภาพ ชีวิต หรือการเกษียณ และอย่าลืมตรวจสอบวงเงินสิทธิ์ให้ใช้ได้อย่างคุ้มค่าที่สุด หากต้องการแผนครบ จบในที่เดียว แผนลดหย่อนภาษีจาก Allianz Ayudhya คืออีกหนึ่งตัวช่วยสำคัญที่ช่วยให้คุณวางแผนภาษีปีนี้ได้แบบสบายใจ และคุ้มค่าที่สุด หากคุณสนใจแผนประกันลดหย่อนภาษี สามารถคลิกดูแผนประกันเพิ่มเติมได้ที่นี่ หรือติดต่อได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 หรือสนใจแผนประกันสุขภาพ ประกันชีวิตแบบอื่นๆ สามารถติดต่อเพื่อสอบถามรายละเอียดกรมธรรม์เพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.allianz.co.th หรือสามารถขอข้อมูลเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่ได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และ ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

ติดตามเรื่องราวดีๆ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ได้ที่

เว็บไซต์: www.allianz.co.th

Facebook: Allianz Ayudhya

Twitter: Allianz Ayudhya

Youtube: อลิอันซ์ อยุธยา Allianz Ayudhya

Tiktok: allianz_ayudhya

อ้างอิงข้อมูลจาก

https://www.rd.go.th/fileadmin/download/tax_deductions_update280168.pdf

https://www.rd.go.th/60058.html