ก่อนตัดสินใจซื้อประกันโรคร้ายแรง รู้ให้ครบ! คุ้มครองอะไรบ้าง ใครควรมี?

โรคร้ายแรงเป็นสิ่งที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นกับตัวเองหรือคนที่รัก แต่ในยุคที่ความเสี่ยงด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ การเตรียมตัวรับมือและวางแผนป้องกันไว้ล่วงหน้าคือเรื่องสำคัญ "ประกันโรคร้ายแรง" จึงกลายเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยสร้างความอุ่นใจ เพราะโรคร้ายแรงหลายชนิดไม่ได้กระทบแค่สุขภาพเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อฐานะทางการเงินของครอบครัวและอนาคตของคุณด้วย หากคุณกำลังหาข้อมูลว่าควรซื้อประกันโรคร้ายแรงหรือไม่ บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าประกันโรคร้ายแรงคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง เหมาะกับใคร และเลือกอย่างไรให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณ

โรคร้ายแรงคืออะไร? เข้าใจให้ถูกก่อนเลือกแผนคุ้มครอง

โรคร้ายแรง (Critical Illness) หมายถึงกลุ่มโรคที่มีความรุนแรงสูง มีโอกาสกระทบต่อคุณภาพชีวิตหรือถึงขั้นเสียชีวิตในระยะเวลาอันสั้น เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจขาดเลือดเฉียบพลัน โรคหลอดเลือดสมอง (Stroke) และไตวายเรื้อรัง เป็นต้น โรคร้ายแรงมักไม่แสดงอาการชัดเจนในระยะแรกเมื่อตรวจพบก็คุกคามสุขภาพไปแล้วอย่างมาก และต้องใช้เงินจำนวนมากในการรักษา ซึ่งบางครั้งสิทธิประกันสุขภาพพื้นฐานหรือสวัสดิการที่มีอาจไม่เพียงพอ หากเข้าใจธรรมชาติของโรคร้ายแรง จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของตัวเองได้ง่ายขึ้น อย่าลืมว่าโรคร้ายแรงไม่ได้เกิดแค่ในผู้สูงอายุเท่านั้น คนวัยทำงานหรือแม้แต่วัยรุ่นเองก็มีโอกาสเผชิญความเสี่ยงได้เช่นกัน ดังนั้น การทำความเข้าใจเบื้องต้นก่อนซื้อประกันจึงสำคัญมาก

สำรวจโรคร้ายแรงยอดฮิตในไทย…คุณเสี่ยงไหม?

ปัจจุบันสถิติผู้ป่วยโรคร้ายแรงในไทยเพิ่มสูงขึ้นทุกปี โรคที่ติดอันดับยอดฮิต ได้แก่ มะเร็ง (ทุกชนิด โดยเฉพาะมะเร็งเต้านม มะเร็งตับ มะเร็งลำไส้ มะเร็งปอด) โรคหัวใจขาดเลือด โรคหลอดเลือดสมอง (Stroke), โรคไตวายเรื้อรัง โรคตับแข็ง และโรคเกี่ยวกับปอดเรื้อรัง ปัจจัยเสี่ยงโรคเหล่านี้มักเกี่ยวข้องกับพฤติกรรมการใช้ชีวิต เช่น การสูบบุหรี่ รับประทานอาหารไขมันสูง ขาดการออกกำลังกาย ความเครียด รวมถึงพันธุกรรม

แม้จะดูแลตัวเองดีแค่ไหน ก็ยังมีความเสี่ยงจากสิ่งแวดล้อมและมลภาวะ ทำให้โรคร้ายแรงเข้าใกล้ทุกเพศทุกวัย ไม่เว้นแม้แต่คนอายุน้อย การสำรวจและประเมินสุขภาพตัวเองอยู่เสมอ รวมถึงพิจารณาทำประกันโรคร้ายแรง จึงเป็นวิธีสร้างเกราะป้องกันให้ชีวิต พร้อมรับมือกับสิ่งที่ไม่คาดคิดได้อย่างมั่นใจ

ประกันโรคร้ายแรงสำคัญยังไง? เหตุผลที่ไม่ควรละเลย

ประกันโรคร้ายแรงถูกออกแบบมาเพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย เมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนทันที เพื่อให้ผู้เอาประกันสามารถนำเงินไปใช้จ่ายตามความจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าดูแลระยะยาว ค่าเดินทาง หรือแม้แต่เป็นทุนตั้งต้นในการฟื้นฟูชีวิต

ข้อดีหลักๆ คือช่วยลดผลกระทบทางการเงินที่อาจทำให้ครอบครัวต้องลำบากหรือเสียทรัพย์สินหลักไป ขณะเดียวกันยังช่วยเพิ่มโอกาสเข้าถึงการรักษาที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น เพราะไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย ช่วยให้โฟกัสกับการรักษาและฟื้นตัวได้เต็มที่ ประกันโรคร้ายแรงจึงเป็นเหมือน “เบาะรองรับ” ที่ช่วยให้อุ่นใจหากเกิดเหตุไม่คาดฝันในชีวิต

ประกันโรคร้ายแรงครอบคลุมโรคอะไรบ้าง?

โดยทั่วไป ประกันโรคร้ายแรงจะคุ้มครองโรคสำคัญๆ ที่มักมีความรุนแรงและค่าใช้จ่ายสูง เช่น

• มะเร็งทุกชนิด

• โรคหัวใจขาดเลือดเฉียบพลัน

• โรคหลอดเลือดสมอง

• ไตวายเรื้อรัง

• ตับวาย ตับแข็ง

• โรคปอดเรื้อรัง

• โรคระบบประสาทรุนแรง เช่น พาร์กินสัน อัลไซเมอร์ ฯลฯ
  นอกจากนี้ บางแผนอาจครอบคลุมโรคร้ายแรงอื่นๆ เพิ่มเติม เช่น โรคแพ้ภูมิตัวเอง (SLE), ภาวะโคม่า, สูญเสียอวัยวะสำคัญ ฯลฯ

อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบรายละเอียดในแต่ละแผนประกันโรคร้ายว่า “นิยามโรคร้ายแรง” และข้อกำหนดแต่ละข้อเป็นอย่างไร เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการจริงๆ

ใครบ้างที่ควรมีประกันโรคร้ายแรง? เช็กด่วน!

ใครที่ควรพิจารณามีประกันโรคร้ายแรง ? คำตอบคือ “ทุกคน” ที่ห่วงใยอนาคตตัวเองและครอบครัว โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง เช่น

• ผู้มีประวัติคนในครอบครัวเป็นโรคร้ายแรง

• คนวัยทำงานที่ต้องดูแลภาระทางการเงิน/ครอบครัว

• ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีสวัสดิการประกันสุขภาพจากองค์กร

• ผู้สูงอายุหรือผู้ที่เริ่มมีปัญหาสุขภาพ

• คนที่ไม่มีเงินสำรองหรือเงินเก็บเพียงพอรองรับเหตุฉุกเฉิน

การมีประกันโรคร้ายแรง ไม่เพียงเพิ่มความมั่นใจให้ตัวเอง แต่ยังลดภาระให้กับคนรอบข้างหากเกิดเหตุไม่คาดคิด ช่วยให้ทุกคนมีโอกาสเข้าถึงการรักษาที่ดีที่สุดโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย

ซื้อประกันโรคร้ายแรง…ช่วงเวลาไหนเหมาะสุด?

เวลาที่เหมาะสมที่สุดในการซื้อประกันโรคร้ายแรงคือ “ตอนที่ยังสุขภาพดีและอายุไม่มาก” เพราะจะได้รับเบี้ยประกันที่ถูกกว่า และผ่านการพิจารณารับประกันง่ายกว่า โดยเฉพาะคนวัยทำงาน อายุ 25–40 ปี ถือเป็นช่วงเวลาทองในการวางแผนซื้อประกันเพื่ออนาคต

หากปล่อยให้สุขภาพเริ่มมีปัญหา อาจถูกปฏิเสธรับประกัน หรือได้รับความคุ้มครองน้อยลง รวมถึงเบี้ยประกันที่สูงขึ้น นอกจากนี้ การซื้อประกันเร็ว ยังช่วยให้มีระยะเวลารอคอย (Waiting Period) ครบถ้วนก่อนเกิดโรคจริงๆ ทำให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ในวันที่ต้องการ

ก่อนซื้อประกันโรคร้ายแรง ต้องตรวจสุขภาพไหม?

หลายคนกังวลว่าก่อนซื้อประกันโรคร้ายแรงต้องตรวจสุขภาพหรือไม่ คำตอบคือ “แล้วแต่เงื่อนไขของแต่ละบริษัท” ส่วนใหญ่จะสอบถามประวัติสุขภาพผ่านแบบสอบถามสุขภาพ (Health Questionnaire) หากไม่มีประวัติป่วยร้ายแรง อาจไม่ต้องตรวจสุขภาพเพิ่มเติม แต่ถ้ามีอายุเกินเกณฑ์หรือมีโรคประจำตัว บริษัทอาจขอให้ตรวจสุขภาพประกอบการพิจารณารับประกัน

อย่างไรก็ตาม ควรตอบคำถามสุขภาพตามความจริง เพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต เช่น การปฏิเสธจ่ายค่าสินไหมเพราะปกปิดข้อมูล ทั้งนี้ควรปรึกษาตัวแทนหรือผู้เชี่ยวชาญเพื่อรับข้อมูลที่ถูกต้องและเหมาะสมกับสุขภาพของตนเอง

ประกันโรคร้ายแรงไม่คุ้มครองกรณีไหนบ้าง? รู้ไว้ก่อนอุ่นใจกว่า

ถึงประกันโรคร้ายแรงจะครอบคลุมหลายโรค แต่ก็มี “ข้อยกเว้น” ที่ควรรู้ เช่น

• โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน (Pre-existing Condition)

• โรคที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลารอคอย

• กรณีเจตนาปกปิดข้อมูลสุขภาพ

• โรคที่ไม่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์

• การบาดเจ็บ/เจ็บป่วยจากการกระทำผิดกฎหมาย หรือเสพสารเสพติด

ข้อยกเว้นเหล่านี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทและแต่ละแผน ควรอ่านรายละเอียดกรมธรรม์ให้รอบคอบ และสอบถามตัวแทนประกันหากมีข้อสงสัย เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างมั่นใจ ไม่พลาดในวันที่ต้องการความช่วยเหลือจริงๆ

วางแผนชีวิตอุ่นใจ สู้โรคร้ายแรง…เลือกประกันจาก Allianz Ayudhya เคียงข้างทุกสถานการณ์

การวางแผนชีวิตและการเงินอย่างรอบคอบ คือกุญแจสำคัญที่ช่วยให้คุณและครอบครัวอุ่นใจแม้ต้องเผชิญโรคร้ายแรง Allianz Ayudhya เข้าใจความต้องการของคนไทยในทุกช่วงชีวิต จึงออกแบบประกันโรคร้ายแรงที่ครอบคลุม ครบถ้วน และตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะเป็นความคุ้มครองโรคสำคัญ การจ่ายเงินก้อนหลังได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายตามที่ระบุในเงื่อนไข

เลือก Allianz Ayudhya ให้เป็นเพื่อนคู่คิดที่พร้อมอยู่เคียงข้างคุณในทุกสถานการณ์ เพราะเราเชื่อว่าคุณค่าของประกันที่แท้จริงคือการสร้าง “ความอุ่นใจ” ให้กับชีวิตและครอบครัวของคุณ หากคุณกำลังมองหาแผนประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มครองครบถ้วน Allianz Ayudhya มีให้เลือกหลากหลาย ดังนี้

• ประกันโรคร้าย มัลติ แคร์ คุ้มครองโรคร้ายแรงสูงสุด 81 โรค/อาการ ตั้งแต่วัยเด็ก ถึง วัยสูงอายุ รับเงินก้อนรวมสูงสุด 840% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อได้รับการวินิจฉัย หรือยืนยันว่าเป็นโรคร้ายแรงตามเงื่อนไขที่กำหนด และยังเคลมซ้ำได้ สำหรับ 3 โรคร้ายแรงท็อปฮิต ได้แก่ โรคมะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน  

• มาย ซีไอ แคร์ จ่ายเบี้ยฯ ไม่เสียเปล่า เป็นโรค หรือไม่เป็นก็ได้รับเงินก้อน คุ้มครองทั้งโรคร้าย เสียชีวิตทั้งเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ หรือได้รับเงินก้อนเมื่ออยู่ครบสัญญา และยังคุ้มครองต่อเนื่องโดยไม่ต้องชำระเบี้ยฯ เมื่อเป็นโรคร้ายแรงกลุ่ม 1 เช่น มะเร็งระยะไม่ลุกลาม 

• แผนประกันมะเร็ง จิ๊บ จิ๊บ คุ้มครองโรคมะเร็งทุกระยะ ทั้งระยะลุกลามและไม่ลุกลาม ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงแค่ตอบคำถามสุขภาพ สามารถตรวจวินิจฉัยซ้ำ (Second Opinion) ได้ คุ้มครองโรคมะเร็งทุกระยะ สูงสุด 1 ล้าน

• สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคร้ายแรง หมดห่วงเรื่องค่ารักษาและภาระค่าใช้จ่าย หากคุณต้องเผชิญกับความเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายที่ครอบคลุมมากถึง 48 โรค รับเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายตามที่ระบุ เป็นทุนสำรองในการรักษาพยาบาล ครอบคลุมโรคร้ายแรงมากถึง 48 โรค คุ้มครองยาวถึงอายุ 70 ปี

• ประกันสุขภาพ เอ็กซ์ตร้าแวลู ตรวจพบ รับเงินชดเชยทันที คุ้มครองมะเร็งทุกระยะ ไม่จำเป็นต้องซื้อประกันชีวิตก่อน เบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท

• สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคร้ายแรง 48 บียอนด์ ครอบคลุม 75 โรค/อาการ  เบี้ยไม่แพงเมื่อเทียบกับความคุ้มครอง เหมาะกับผู้ที่มีประกันสุขภาพที่มีวงเงินคุ้มครองไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายที่มีค่าใช้จ่ายสูงมาก ตรวจพบโรคร้าย มีเงินก้อนรักษาทันที คุ้มครองตั้งแต่อายุ 1 เดือน 1 วัน ถึงอายุ 85 ปี 

• สัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองโรคมะเร็ง ดูแลทันทีที่ตรวจพบ ให้คุณมีเงินก้อนใช้ในการรักษาแต่เนิ่นๆ เพื่อเพิ่มโอกาสให้ชีวิต ตรวจพบมะเร็งระยะไม่ลุกลามรับเงินก้อน 10% มีเงินรักษาแต่เนิ่นๆ เพิ่มโอกาสให้ชีวิต ตรวจพบมะเร็งระยะลุกลามรับเงิน 100% 

• ประกันมะเร็งหายห่วง ประกันที่ช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาโรคมะเร็งในทุกขั้นตอนของการรักษา เป็นแล้วเป็นอีก ก็ดูแลอย่างต่อเนื่อง สูงสุด 3 ล้านบาทต่อโรคมะเร็ง และตลอดสัญญาสูงสุด 9 ล้านบาท หรือจนถึงอายุ 85 ปี เบิกค่ารักษาโรคมะเร็งได้ตามจริง ตั้งแต่วันแรกที่ตรวจพบ คุ้มครองครบวงจร ตั้งแต่การวินิจฉัย การรักษา ติดตามผล สำหรับมะเร็งทุกระยะ ไม่ต้องนอน รพ. ก็เบิกได้ เช่น เคมีบำบัด ฉายแสง รับเงินก้อนกรณีเสียชีวิต ทั้งจากเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ

หากคุณกำลังมองหาประกันโรคร้ายแรง บมจ. อลิอันซ์ อยุธยา มาพร้อมแผนกรมธรรม์ประกันที่ครอบคลุมทุกโรคร้าย หากวันนั้นมาถึง เราพร้อมยืนเคียงข้างคุณเสมอ และจะดูแลทุกค่าใช้จ่ายให้คุณ และหากสนใจศึกษารายละเอียดประกันสุขภาพ ประกันชีวิต ประกันบ้านและคอนโด ประกันอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์ เพิ่มเติม สามารถเยี่ยมชมได้ที่ www.allianz.co.th หรือขอข้อมูลเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่ โทร 1373 ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต และ โทร 1292 ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย ตลอด 24 ชั่วโมง 

ติดตามเรื่องราวดี ๆ จาก อลิอันซ์ อยุธยา  ได้ที่

เว็บไซต์: www.allianz.co.th

Facebook: Allianz Ayudhya

Twitter: Allianz Ayudhya

Youtube: อลิอันซ์ อยุธยา Allianz Ayudhya

Tiktok: allianz_ayudhya

อ้างอิงข้อมูลจาก

สถาบันมะเร็งแห่งชาติ. (2567). แผนการป้องกันและควบคุมโรคมะเร็งแห่งชาติ พ.ศ. 2567–2575. สืบค้นจาก https://www.nci.go.th/th/New_web2024/officer/download/nccp/NCCP_67_75.pdf

สำนักงานพัฒนาระบบข้อมูลข่าวสารสุขภาพ (HISO). (ไม่ระบุปี). สถิติสุขภาพเชิงประเด็น: โรคไม่ติดต่อเรื้อรัง. สืบค้นจาก https://www.hiso.or.th/thaihealthstat/topic/index.php?t=02&m=01

สมาคมประกันชีวิตไทย. (2555). แนวทางการพิจารณาการรับประกันภัยสุขภาพ. สืบค้นจาก https://www.tlaa.org/download/190123144336_3info_file_1_2012_12_26_083247.pdf