เช็กลิสต์! ก่อนเลือกประเภทประกันสุขภาพ เลือกอย่างไรให้ตรงใจที่สุด

ประกันสุขภาพ เปรียบเหมือนผู้ช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาลที่ช่วยให้คุณอุ่นใจยามเจ็บป่วย แต่การเลือกประกันสุขภาพที่ “ใช่” สำหรับคุณนั้น อาจไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะประกันสุขภาพนั้นมีให้เลือกหลากหลายประเภท หลากหลายความคุ้มครอง และแต่ละคนก็มีไลฟ์สไตล์ ความต้องการ และงบประมาณที่แตกต่างกัน เพื่อให้การเลือกประกันสุขภาพของคุณเป็นเรื่องง่าย และตรงกับความต้องการมากที่สุด บทความนี้จึงจะพาคุณไปรู้จักประเภทของประกันสุขภาพ พร้อมเช็กลิสต์สำคัญที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น และเลือกแบบที่ตรงใจที่สุด

ประกันสุขภาพ คือ

ประกันสุขภาพ (Health Insurance) คือ กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วย โดยครอบคลุมทั้งค่าห้อง ค่ายา ค่ารักษา และบางแผนอาจรวมถึงค่าตรวจสุขภาพหรือวัคซีน โดยมีจุดประสงค์เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด และช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถเข้าถึงการรักษาอย่างมีคุณภาพได้ทันท่วงที

สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาทำประกันสุขภาพในปี 2568 คงทราบกันดีว่ามีการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการคุ้มครองให้เป็นรูปแบบ Co-payment หรือส่วนร่วมจ่ายในแบบปีต่ออายุ โดยหมายความว่า หากในรอบปีกรมธรรม์ 2568 ผู้เอาประกันได้มีการเบิกค่ารักษาตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ เมื่อถึงรอบปีกรมธรรม์ 2569 หากมีการเบิกเคลมจะต้องร่วมจ่ายค่ารักษาพยาบาลในอัตรา 30% หรือ 50% ขึ้นอยู่กับกรณีที่เข้าข่าย

สำหรับใครที่ยังไม่เข้าใจว่า Co-payment ปีต่ออายุคืออะไร และมีรายละเอียดเงื่อนไขอย่างไร สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่

ประกันสุขภาพมีกี่ประเภท

ปัจจุบันประกันสุขภาพสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทหลัก ซึ่งแต่ละแบบก็มีข้อดีและเหมาะกับกลุ่มผู้เอาประกันที่แตกต่างกัน

ประกันสุขภาพกลุ่ม (Group Health Insurance)

ประกันสุขภาพกลุ่ม เป็นประกันที่องค์กรหรือบริษัทจัดทำให้พนักงาน มักมีความคุ้มครองพื้นฐาน เช่น ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) ค่าห้อง และค่าผ่าตัด จุดเด่นคือมีค่าเบี้ยประกันต่ำหรือไม่ต้องจ่ายเลย (ขึ้นอยู่กับรายละเอียดที่ระบุไว้ในแต่ละกรมธรรม์) เพราะนายจ้างเป็นผู้จ่ายให้ แต่ข้อจำกัดคือเมื่อพ้นสภาพการเป็นพนักงาน ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลง และไม่สามารถเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมได้เอง

ประกันสุขภาพส่วนบุคคล (Individual Health Insurance)

เป็นแผนประกันที่ผู้เอาประกันสามารถเลือกซื้อเองตามความต้องการ มีความยืดหยุ่นสูง ทั้งด้านแผนความคุ้มครอง ระยะเวลา และวงเงินการรักษา แม้ค่าเบี้ยอาจสูงกว่าประกันกลุ่ม แต่ก็ให้ความคุ้มครองที่ต่อเนื่อง แม้จะเปลี่ยนงานหรือออกจากงานก็ตาม เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงและวางแผนสุขภาพระยะยาว

เช็กลิสต์! ก่อนเลือกประกันสุขภาพให้ตรงใจ

การเลือกประกันสุขภาพไม่ใช่แค่การเลือกแผนที่มีราคาถูกที่สุดหรือให้ความคุ้มครองมากที่สุดเท่านั้น แต่ควรเป็นแผนที่ “เหมาะสม” กับคุณทั้งด้านการใช้งานจริงและงบประมาณ ลองมาตรวจสอบ 5 เช็กลิสต์สำคัญก่อนตัดสินใจ เพื่อให้คุณมั่นใจว่าเลือกได้ตรงใจและตรงจุดที่สุด

สำรวจไลฟ์สไตล์และพฤติกรรมของตนเอง

เริ่มจากการประเมินตัวเองว่าคุณมีไลฟ์สไตล์แบบไหน เป็นคนทำงานหนัก เดินทางบ่อย มีแนวโน้มเสี่ยงเจ็บป่วยจากความเครียด หรือเป็นสายสุขภาพที่ดูแลตัวเองดีอยู่แล้ว หรือมีโรคประจำตัวในครอบครัวไหม? ข้อมูลเหล่านี้จะช่วยกำหนดว่าแผนประกันควรเน้นความคุ้มครองแบบใด

พิจารณาความคุ้มครองที่ต้องการ

ลองตั้งคำถามกับตัวเองว่าอยากได้ความคุ้มครองแค่กรณีผู้ป่วยใน (IPD) หรือรวมถึงผู้ป่วยนอก (OPD) ด้วย? ต้องการรวมค่าคลอดบุตร วัคซีน ค่าตรวจสุขภาพ หรือโรคร้ายแรงหรือไม่? ความคุ้มครองควรครอบคลุมสิ่งที่คุณ “มีโอกาสใช้จริง” เพื่อไม่ให้จ่ายเกินความจำเป็น

พิจารณาค่าเบี้ยประกันให้เหมาะสมกับรายได้

แผนประกันสุขภาพที่ดีต้องไม่ทำให้ภาระค่าใช้จ่ายของคุณหนักเกินไป ควรตั้งงบประมาณไว้ชัดเจน เช่น ไม่เกิน 10% ของรายได้ต่อปี และเลือกแผนที่ให้ความคุ้มครองสมเหตุสมผลในงบที่ตั้งไว้

เงื่อนไขข้อยกเว้นต่าง ๆ ที่ต้องรู้

อย่ามองข้ามรายละเอียดเล็ก ๆ อย่าง “เงื่อนไขข้อยกเว้น” เช่น โรคที่ไม่คุ้มครองในช่วงเริ่มต้น ระยะเวลารอคอย หรือการไม่ครอบคลุมโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน การเข้าใจตรงนี้จะช่วยป้องกันความเข้าใจผิดเมื่อถึงเวลาต้องใช้สิทธิ

โรงพยาบาลในเครือข่ายและการเคลมประกัน

เลือกแผนประกันที่มีโรงพยาบาลเครือข่ายครอบคลุมในพื้นที่ที่คุณอยู่อาศัยหรือทำงาน และตรวจสอบขั้นตอนการเคลมว่าเคลมได้ง่ายไหม ต้องสำรองจ่ายหรือไม่ และมีแอปพลิเคชันหรือบริการช่วยเหลือในกรณีฉุกเฉินหรือเปล่า

แนะนำประกันสุขภาพส่วนบุคคล จาก อลิอันซ์ อยุธยา

อลิอันซ์ อยุธยา มีแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลที่หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะเป็นวัยทำงาน พ่อแม่มือใหม่ หรือผู้สูงอายุ ด้วยแผนประกันที่สามารถเลือกความคุ้มครองตามต้องการ ตั้งแต่ผู้ป่วยใน ผู้ป่วยนอก ค่าคลอด ไปจนถึงโรคร้ายแรง และบริการเสริมต่าง ๆ เช่น Telemedicine และการดูแลแบบองค์รวมในยามป่วย เลือกแผนประกันสุขภาพให้ตรงใจได้เลย

• แผนเบสิคแคร์ ประกันสุขภาพ เข้าใจง่าย จ่ายตามจริง คุ้มครองสูงสุด 750,000 บาทต่อปีกรมธรรม์

• แผนแซฟวี่ เฮลท์ ให้คุณได้อุ่นใจ สบายกระเป๋าด้วยประกันภัยสุขภาพราคาประหยัด คุ้มครองแบบสบายๆ เจ็บป่วยหายห่วง คุ้มครองสูงสุด 750,000 บาทต่อปีกรมธรรม์

• แผนสบายกระเป๋า ประกันสุขภาพที่ให้คุณพร้อมรับมือกับค่ารักษาพยาบาลแบบจ่ายตามจริง ด้วยวงเงินผลประโยชน์สูงถึง 1 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์

• แผนแมกซ์แคร์ ดูแลตัวคุณเองและครอบครัวด้วยประกันสุขภาพที่คุ้มครองทั้งจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยสูงสุด 5 ล้านบาท รวมถึงการรักษาพยาบาลที่มีค่าใช้จ่ายสูง

• แผนดับเบิล แคร์ ประกันสุขภาพที่ช่วยปลดล็อคค่าใช้จ่ายในการรักษาที่จำเป็น พร้อมรับมือกับค่ารักษาโรคร้ายแรงที่ไม่คาดฝัน บิ้ลวงเงินผลประโยชน์สูงสุดเป็น 2 เท่า จาก 30 ล้านบาท เป็น 60 ล้านบาท/รอบปีกรมธรรม์ เมื่อได้รับวินิจฉัยและยืนยันว่าเป็น 1 ใน 10 โรคร้ายแรงตามที่กำหนดเป็นครั้งแรก

• แผนซูพีเรีย เฮลท์ ให้คุณและครอบครัวของคุณอุ่นใจอย่างเต็มรูปแบบ ด้วยประกันภัยสุขภาพที่คุ้มครองการรักษาพยาบาลอย่างเต็มที่สูงสุด 10 ล้านบาท

• แผนบียอนด์แคร์ เลือกการดูแลสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับคุณด้วยแผนประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมสูงสุด 30 ล้านบาท ทั้งจากการบาดเจ็บ หรือ เจ็บป่วย

• แผนเฟิร์สคลาส @บีดีเอ็มเอส  ดูแลค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายตามจริง สูงสุดถึง 120 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ ในรพ. หรือคลินิกของเครือ BDMS ในประเทศไทยและกัมพูชา

• แผนแพลทินัม ให้ความคุ้มครองสุขภาพ ดูแลค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่ายตามจริงสูงสุดถึง 100 ล้านบาทต่อรอบปีกรมธรรม์ สำหรับรพ. ในประเทศไทยและรพ.ที่กำหนดในกัมพูชา

แนะนำประกันสุขภาพกลุ่ม จาก อลิอันซ์ อยุธยา

สำหรับองค์กรที่ใส่ใจสุขภาพพนักงาน อลิอันซ์ อยุธยา มีแผนประกันสุขภาพกลุ่มที่สามารถปรับแต่งได้ตามขนาดธุรกิจและงบประมาณ ไม่ว่าจะเป็นบริษัทขนาดเล็กหรือขนาดใหญ่ ให้ความคุ้มครองครอบคลุม และมีบริการหลังการขายที่มืออาชีพ พร้อมดูแลทั้งนายจ้างและพนักงานอย่างต่อเนื่อง สนใจประกันสุขภาพกลุ่มเลือกเลย

• แผนเอ็มพลอยยีวีแคร์ เป็นแผนประกันที่เหมาะสำหรับองค์กรที่ต้องการดูแลพนักงานอย่างทั่วถึง ครอบคลุมการรักษาแบบ ผู้ป่วยนอก (OPD) สำหรับการเจ็บป่วยเล็ก ๆ น้อย ๆ และ ผู้ป่วยใน (IPD) สำหรับกรณีต้องแอดมิท ทำให้พนักงานสามารถรับการรักษาได้อย่างไร้กังวล

• แผนเอ็มพลอยยีแคร์พลัส สำหรับองค์กรที่ต้องการความคุ้มครองที่มากขึ้น เอ็มพลอยยีแคร์พลัส คือคำตอบ ด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุมทั้ง OPD และ IPD ไม่ว่าจะเป็นการรักษาระยะสั้นหรือต้องใช้เวลาพักฟื้นยาวนาน แผนนี้ช่วยให้พนักงานได้รับการดูแลอย่างดีที่สุด

• ​แผน SME Smart Health ประกันสุขภาพกลุ่มที่ออกแบบมาเพื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยมอบสวัสดิการที่ครอบคลุมทั้งชีวิตและสุขภาพให้กับพนักงาน รวมถึงคู่สมรสและบุตร โดยไม่ต้องสำรองจ่ายเมื่อเข้ารับการรักษาในสถานพยาบาลเครือข่ายกว่า 500 แห่งทั่วประเทศ เพียงแสดงบัตรประชาชน

หากสนใจทำประกันสุขภาพส่วนบุคคล และ ประกันสุขภาพกลุ่ม สามารถติดต่อเราเพื่อสอบถามรายละเอียดกรมธรรม์เพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.allianz.co.th หรือสามารถขอข้อมูลเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่ได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

ติดตามเรื่องราวดีๆ จาก อลิอันซ์ อยุธยา ได้ที่

เว็บไซต์: www.allianz.co.th

Facebook: Allianz Ayudhya

Twitter: Allianz Ayudhya

Youtube: อลิอันซ์ อยุธยา Allianz Ayudhya

Tiktok: allianz_ayudhya

อ้างอิงข้อมูลจาก

1. Allianz Ayudhya. ประกันสุขภาพกลุ่มสำหรับธุรกิจ. สืบค้นจาก https://www.allianz.co.th/th_TH/business/group-health.html

2. Allianz Ayudhya. คำถามที่พบบ่อย (FAQs). สืบค้นจาก https://www.allianz.co.th/th_TH/services/faqs.html

3. Allianz Ayudhya. ประกันสุขภาพ. สืบค้นจาก https://www.allianz.co.th/th_TH/health.html