ประกันเกษียณ ลดหย่อนภาษี อนาคตมั่นคง เงินภาษีก็เซฟได้!

ชีวิตหลังเกษียณคือช่วงเวลาที่หลายคนใฝ่ฝันถึงการพักผ่อนอย่างแท้จริง โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายหรือภาระต่าง ๆ แต่ความฝันเหล่านั้นจะเป็นจริงได้หรือไม่ขึ้นอยู่กับการวางแผนทางการเงินที่ดีตั้งแต่วันนี้ “ประกันเกษียณ” จึงกลายมาเป็นตัวช่วยสำคัญที่ไม่เพียงสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว แต่ยังมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ช่วยลดภาระในปัจจุบันได้อีกด้วย

หลายคนอาจสงสัยว่า ทำไมประกันเกษียณถึงได้รับความนิยมมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา? เหตุผลไม่เพียงอยู่ที่ความมั่นคงทางการเงินที่ได้รับ แต่ยังเป็นเพราะข้อดีที่หลากหลาย เช่น การคุ้มครองชีวิต การออมเงินอย่างมีระเบียบวินัย และผลตอบแทนที่แน่นอนในระยะยาว ยิ่งไปกว่านั้น การใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันเกษียณยังช่วยให้คุณประหยัดเงินในทันที ซึ่งเป็นสิ่งที่ทุกคนสามารถเริ่มต้นได้โดยไม่ต้องรอจนถึงอายุเกษียณ

บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกถึงความหมายและความสำคัญของประกันเกษียณ พร้อมทั้งแนะนำเหตุผลที่คุณควรเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ รวมถึงวิธีการเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุดเพื่อสร้างความมั่นคงให้อนาคต และสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุณไม่ควรพลาด ถ้าคุณอยากให้ชีวิตหลังเกษียณเป็นช่วงเวลาที่เปี่ยมไปด้วยความสุขและไร้กังวล บทความนี้คือคำตอบของคุณ!

ประกันเกษียณ คืออะไร? ทำไมใคร ๆ ก็นิยม

ประกันเกษียณ เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้เอาประกันมีเงินออมไว้ใช้จ่ายในช่วงวัยเกษียณ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องรายได้หรือค่าใช้จ่ายในอนาคต นอกจากการสะสมเงินออมที่เป็นระบบแล้ว ยังมอบสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การคุ้มครองชีวิตและการลดหย่อนภาษี ทำให้เป็นตัวเลือกยอดนิยมของคนที่ต้องการความมั่นคงในระยะยาว

การทำประกันเกษียณไม่เพียงช่วยเตรียมพร้อมสำหรับความไม่แน่นอนในอนาคต แต่ยังเป็นการสร้างแรงจูงใจให้เรามีวินัยทางการเงิน เพราะผู้เอาประกันจะต้องจ่ายเบี้ยเป็นประจำตามเงื่อนไขที่กำหนด ทำให้เกิดการสะสมเงินในระยะยาวอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นสิ่งที่หลายคนมองว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า

5 เหตุผลที่ประกันเกษียณเป็นตัวเลือกยอดฮิต

ประกันเกษียณ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ทั้งการออมเงินและการจัดการภาษี ทำให้เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่องในกลุ่มคนที่ต้องการความมั่นคงในวัยเกษียณ นี่คือ 5 เหตุผลหลักที่ประกันเกษียณกลายเป็นที่นิยม:

ออมเงินได้ ใช้เงินภาษีอย่างคุ้มค่า

การทำประกันเกษียณช่วยสร้างวินัยในการออมเงินระยะยาว เนื่องจากเบี้ยประกันที่คุณจ่ายไปจะถูกสะสมไว้ในรูปแบบเงินออมที่มั่นคง นอกจากนี้ คุณยังสามารถใช้เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด ทำให้เงินที่ต้องจ่ายเป็นภาษีถูกเปลี่ยนเป็นเงินออมสำหรับอนาคต

ความคุ้มครองชีวิตที่ไม่ต้องกังวล

นอกจากการออมเงินแล้ว ประกันเกษียณยังมอบความคุ้มครองชีวิตในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ทำให้ครอบครัวหรือคนที่คุณรักได้รับการดูแลทางการเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบาก ซึ่งเป็นสิ่งที่ประกันเกษียณมอบให้มากกว่าการออมเงินธรรมดา

อิสระในวัยเกษียณ ไม่ต้องพึ่งใคร

เมื่อถึงวัยเกษียณ คุณไม่ต้องพึ่งพารายได้จากบุตรหลานหรือผู้อื่น เพราะประกันเกษียณช่วยสร้างเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน คุณจึงสามารถใช้ชีวิตได้อย่างอิสระและมั่นใจในทุกสถานการณ์

ผลตอบแทนคงที่ อุ่นใจระยะยาว

ประกันชีวิตแบบบำนาญหรือประกันเกษียณบางประเภทมักมอบผลตอบแทนที่แน่นอนและสม่ำเสมอ ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าเงินออมของคุณจะเติบโตอย่างปลอดภัยและพร้อมใช้ในทุกช่วงเวลา โดยไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนทางเศรษฐกิจ

สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุณต้องไม่พลาด

หนึ่งในเหตุผลที่ทำให้ประกันเกษียณได้รับความนิยม คือสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในปัจจุบันได้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้ตามวงเงินที่กรมสรรพากรกำหนด ซึ่งเป็นการช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในระยะสั้น

การลดหย่อนภาษีจากประกันเกษียณ ทำได้อย่างไร?

ประกันเกษียณ ไม่เพียงช่วยให้คุณมีเงินสำรองในอนาคต แต่ยังมอบสิทธิพิเศษในการลดหย่อนภาษีตามที่กฎหมายกำหนด เป็นประโยชน์สองต่อที่ทั้งช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาวและลดภาระค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน การใช้สิทธิประโยชน์นี้ทำได้ไม่ยาก เพียงทำความเข้าใจเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง

เงื่อนไขและวงเงินลดหย่อนจากกรมสรรพากร

ตามกฎหมายภาษีอากร ผู้เอาประกันสามารถใช้เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ (ซึ่งรวมถึงประกันเกษียณ) ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดร้อยละ 15 ของรายได้ต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาท ข้อกำหนดนี้ช่วยให้ผู้เสียภาษีสามารถจัดการภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ

วางแผนเลือกประกันเกษียณที่เหมาะกับคุณ

การเลือก ประกันเกษียณ ที่ตอบโจทย์ความต้องการและเป้าหมายทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญ เพราะไม่ใช่ทุกแผนจะเหมาะกับทุกคน การเริ่มต้นวางแผนอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์ตอบแทนที่คุ้มค่า และตอบโจทย์แผนการเงินของคุณมากที่สุด

1. ประเมินความต้องการในวัยเกษียณ เริ่มต้นด้วยการตั้งคำถามว่า คุณต้องการใช้ชีวิตในวัยเกษียณแบบใด เช่น

• ต้องการเงินสำรองรายเดือนเท่าไร?

• มีค่าใช้จ่ายพิเศษ เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเดินทางหรือไม่?

• อยากให้ประกันครอบคลุมความคุ้มครองชีวิตเพิ่มเติมหรือไม่?

การประเมินความต้องการเหล่านี้จะช่วยกำหนดว่าแผนประกันที่คุณเลือกควรให้ผลตอบแทนและสิทธิประโยชน์อะไรบ้าง

2. ศึกษาประเภทของประกันเกษียณ ปัจจุบันมีประกันเกษียณหลายประเภทที่ออกแบบมาให้ตอบโจทย์ผู้เอาประกันในแต่ละกลุ่ม ตัวอย่างที่น่าสนใจ ได้แก่:

• ประกันชีวิตแบบบำนาญ: ให้ผลตอบแทนเป็นรายเดือนหลังเกษียณ

• ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ระยะยาว: เน้นการสะสมเงินทุนพร้อมผลตอบแทน

• ประกันสุขภาพหลังเกษียณ: เพิ่มความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาล

เลือกประเภทที่เหมาะสมกับเป้าหมายชีวิตและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้

3. คำนวณเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับรายได้

เบี้ยประกันที่คุณต้องชำระควรสอดคล้องกับรายได้ในปัจจุบัน ไม่ควรเลือกแผนที่มีเบี้ยสูงเกินไปจนเป็นภาระทางการเงิน 

4. ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ

หากคุณไม่มั่นใจเกี่ยวกับแผนประกันที่เหมาะสม การขอคำปรึกษาจากตัวแทนประกันหรือที่ปรึกษาทางการเงินเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น พวกเขาสามารถแนะนำแผนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของคุณ พร้อมตอบข้อสงสัยที่คุณอาจมี

ประกันเกษียณ ลดหย่อนภาษี จาก อลิอันซ์ อยุธยา ทางเลือกออมเงินที่คุ้มค่า

อลิอันซ์ อยุธยา หนึ่งในผู้นำด้านการประกันชีวิต ได้นำเสนอแผน ประกันเกษียณ ที่มุ่งเน้นความคุ้มค่าและตอบโจทย์ทุกความต้องการของผู้ที่ต้องการสร้างอนาคตที่มั่นคง แผนประกันนี้ไม่เพียงช่วยให้คุณมีเงินออมในวัยเกษียณ แต่ยังมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในปัจจุบันได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีแผนให้เลือกหลากหลายไม่ว่าจะเป็นแผน มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 แบบประกันที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของหลังเกษียณ เพื่อใช้รูปแบบการใช้ชีวิตที่ใช่ แม้ในวัยหลังเกษียณ ออมสั้นเพียง 5 ปี สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและไม่ตอบคำถามสุขภาพ หรือแบบมาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อนได้)  เกษียณ แบบมั่นใจ พึ่งตัวเองได้ มีเงินใช้ทุกปี ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 55 ปี ถึงอายุ 85 ปี

หากสนใจ สามารถติดต่อเราเพื่อสอบถามรายละเอียดกรมธรรม์เพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ www.allianz.co.th หรือสามารถขอข้อมูลเพิ่มเติมจากเจ้าหน้าที่ได้ที่ โทร 1373 อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต และหากสนใจประกันภัยรถยนต์, ประกันภัยบ้านและทรัพย์สิน เพิ่มเติมสามารถติดต่อศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

ติดตามเรื่องราวดี ๆ จาก อลิอันซ์ อยุธยา  ได้ที่

เว็บไซต์: www.allianz.co.th

Facebook: Allianz Ayudhya

Twitter: Allianz Ayudhya

Youtube: อลิอันซ์ อยุธยา Allianz Ayudhya

Tiktok: allianz_ayudhya