ประกันชีวิตสำหรับทุกช่วงวัย: เตรียมตัวอย่างไรเพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่ดีที่สุด

 

ประกันชีวิต เป็นหนึ่งเครื่องมือที่หลายคนใช้เพื่อวางแผนชีวิต เพราะชีวิตตั้งอยู่บนความไม่แน่นอน เราไม่อาจรู้เลยว่าจะมีเหตุการณ์ร้ายแรงเกิดขึ้นกับเราตอนไหนได้บ้าง ซึ่งถ้าหากเราต้องเป็นเสาหลักให้ครอบครัว การเตรียมการณ์ทุกอย่างเอาไว้จะทำให้ครอบครัวหรือคนข้างหลังดำเนินชีวิตต่อไปได้โดยไม่ต้องลำบาก อย่างไรก็ตาม การทำประกันคุ้มครองชีวิตนั้นสามารถทำได้ตั้งแต่อายุน้อยๆ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองยาวนาน แต่เราจะเลือกซื้อประกันอย่างไรให้เหมาะสมกับช่วงวัย บทความนี้จะพาทุกคนไปหาคำตอบพร้อมๆ กัน จะมีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย 

ประกันชีวิต คืออะไร

ประกันชีวิต (Life insurance) เป็นประเภทหนึ่งของประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองชีวิตของผู้เอาประกัน โดยบริษัทประกันที่ทำสัญญาเอาไว้ตกลงที่จะจ่ายเงินชดเชยจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ซึ่งบุคคลนั้นสามารถนำเงินประกันนี้ไปใช้ในการชดเชยรายจ่ายในชีวิตประจำวันได้ ยกตัวอย่างเช่น ใช้จ่ายในการดูแลครอบครัว ใช้ในการผ่อนชำระหนี้สิน หรือจ่ายค่าการศึกษาของบุตร เป็นต้น 

มากไปกว่านั้น การทำประกันคุ้มครองชีวิตเอาไว้นั้นมีประโยชน์หลายประการ ดังนี้

• เป็นหลักประกันทางการเงินให้กับครอบครัว โดยเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะช่วยเป็นค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้แก่ครอบครัว เช่น ค่าจัดงานศพ ค่าเล่าเรียนบุตร และค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เป็นต้น

• เป็นเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกรับเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นรายงวดเมื่อเกษียณอายุได้ หากเลือกทำประกันบำนาญ

• ลดหย่อนภาษีได้ เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด

ประกันชีวิตมีกี่ประเภท

แม้วัตถุประสงค์หลักของการทำประกันชีวิตคือการให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต แต่ปัจจุบันก็มีประกันคุ้มครองชีวิตหลากหลายประเภทที่ถูกออกแบบมาให้ตรงความต้องการของคนในปัจจุบันมากขึ้น จะมีอะไรบ้าง ไปดูกันต่อเลย 

• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) เป็นประกันชีวิตที่มีการคุ้มครองในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ เช่น 10 ปีหรือ 20 ปี หากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนด บริษัทประกันจะจ่ายเงินประกันให้แก่ผู้รับผลประโยชน์

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นประกันชีวิตที่มีการคุ้มครองแบบตลอดชีพ ไม่มีการจำกัดอายุการคุ้มครอง โดยหากผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา จึงจะได้เงินทุนประกัน แต่หากเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่คุ้มครอง ผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้เงินทุนประกันนั้นแทน

• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment/Saving Insurance) เป็นประกันชีวิตที่มีการคุ้มครองตลอดชีพ และให้ผลตอบแทนในรูปแบบของเงินสะสมทรัพย์ในระยะเวลาที่กำหนดไว้ 

• ประกันชีวิต บำนาญ (Annuities Insurance) เป็นประกันชีวิตที่มีการจ่ายเงินเป็นรายเดือน หรือรายปีให้แก่ผู้รับประกันตลอดอายุสัญญา โดยจะได้รับเงินหลังจากสิ้นสุดการทำงาน (ประมาณ อายุ 50-55 ปี ขึ้นอยู่กับรายละเอียดของแต่ละแผน) หรือหลังเกษียณอายุ

• ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน (Unit Linked Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ผูกมัดกับการลงทุน โดยบริษัทประกันจะลงทุนให้ในกองทุนรวม หรือสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ ซึ่งผู้เอาประกันสามารถเลือกกองทุน หรือสินทรัพย์ที่ต้องการได้ตามความเหมาะสม 

ประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองอย่างไรบ้าง

ที่จริงแล้วประกันชีวิตแต่ละประเภทนั้นอาจมีเงื่อนไขความคุ้มครองที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของประกันประเภทนั้นๆ ยกตัวอย่างเช่น 

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองแบบตลอดชีพ ไม่จำกัดอายุการคุ้มครอง โดยหากผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาก็จะได้เงินทุนประกันคืน แต่หากเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่คุ้มครองผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้เงินทุนประกันนั้นแทน

• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นประกันที่มีการคุ้มครองตลอดชีพ และให้ผลตอบแทนในรูปแบบของเงินสะสมทรัพย์ในระยะเวลาที่กำหนดไว้ 

• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ให้คุ้มครองในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ เช่น 10 ปีหรือ 20 ปี ตามเงื่อนไข และถ้าหากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนด บริษัทประกันจะจ่ายเงินประกันนั้นให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ต่อไป

• ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน เป็นประกันที่ผูกมัดกับการลงทุน โดยบริษัทประกันจะลงทุนให้ในกองทุนรวมหรือสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ซึ่งผู้เอาประกันสามารถเลือกกองทุนหรือสินทรัพย์ที่ต้องการได้ตามความเหมาะสม

• ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นประกันที่มีการจ่ายเงินเป็นรายเดือนหรือรายปีให้แก่ผู้รับประกันตลอดชีวิตหลังจากสิ้นสุดการทำงานหรือหลังเกษียณอายุ

แต่ละช่วงวัย เลือกซื้อประกันชีวิตประเภทไหนจึงจะเหมาะสม

การเลือกซื้อประกันชีวิตที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับช่วงวัย และความต้องการของแต่ละบุคคล และช่วงวัย ดังนี้

• วัยเด็ก ควรเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เพื่อเป็นการออมเงินและสร้างหลักประกันในอนาคต

• วัยหนุ่มสาว ควรเลือกประกันชีวิตแบบตลอดชีพเพื่อให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต

• วัยทำงาน ควรเลือกประกันชีวิตแบบควบการลงทุนเพื่อให้ความคุ้มครองชีวิตและมีการลงทุนในกองทุนรวมด้วย

• วัยเกษียณ ควรเลือกประกันชีวิตแบบบำนาญเพื่อรับเงินบำนาญรายเดือนหลังเกษียณ

อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิตที่เหมาะสมกับทุกช่วงวัย 

ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงวัยไหนก็สามารถเลือกทำประกันชีวิตเอาไว้ได้ เพื่อให้ชีวิตมีความคุ้มครองตลอดไปอีกทั้งยังสามารถวางแผนด้านการเงินเพื่ออนาคตที่มั่นคงได้อีกด้วย ที่ อลิอันซ์ อยุธยา มีประกันชีวิตหลากหลายประเภทให้คุณเลือกซื้อได้เหมาะสมกับความต้องการ หากสนใจสามารถติดต่อเราเพื่อสอบถามรายละเอียดกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ www.allianz.co.th หรือ ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร 1373 ตลอด 24 ชั่วโมง 

ติดตามเรื่องราวดีๆ จาก อลิอันซ์ อยุธยา  ได้ที่

เว็บไซต์: www.allianz.co.th

Facebook: Allianz Ayudhya

Twitter: Allianz Ayudhya

Youtube: อลิอันซ์ อยุธยา Allianz Ayudhya

Tiktok: allianz_ayudhya